支付调研报告

爱习作提供的支付调研报告（精选6篇），经过用心整理，希望能对您有所帮助。

支付调研报告 篇1

[摘要]移动支付也被称作手机支付，是用户使用终端设备来对所购买的商品或服务进行账务支付的一种方式。随着网络技术快速发展，带来新一轮的移动电子商务兴起，使智能手机成为更方便快捷的交易渠道和终端设备。针对移动支付技术快速发展、使用量高速增长的趋势，本文以在校电大学生为研究对象，设计调查问卷获得一手数据，分析了当今电大学生移动支付现状，并对电大学生移动支付提出了相应建议。

[关键词]电大 学生 移动支付现状 调研

移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。

针对移动支付方式在电大学生生活圈内的普及和使用人数的激增，本文设计调查问卷获得一手数据，分析了当今电大学生使用移动支付现状，从微观层面解读移动支付的发展空间，对第三方支付平台服务的优化具有一定的参考意义。

一、问卷调研

（一）数据采集

数据来源于调查问卷。设计修改好问卷后，在与各市级电大座谈时发放给学生，并通过收回，统计后获得一手数据。本次调查共搜集到1000份问卷，经核查后重复问卷有0份。最后有效问卷1000份，问卷回收率100%。

（二）问卷信度分析

本文借助SPSS进行信度分析，得到的Cronbachs Alpha值为0.898，基于标准化的Cronbaeh‘s Alpha值为0.902，两个系数都在90%附近，可见该量表具有很高的内在一致性，所以可靠性较强。

二、移动支付现状分析

（一）调查对象的`人口特征

本次研究的对象为电大学生，性别、地区、专业类型不同，其对待移动支付的态度也不同。在调查的1000名电大学生中，男生约占35%，女生约占65%；在读一年学生的比例和在读两年以上学生几乎相同。从专业类型来看，综合、理工、财经这三大类各自占比差异较小，因此本次问卷调查数据可用且有效。

（二）接触移动支付的渠道

问卷调查结果也显示，通过收发红包接触到手机支付的电大学生占到了61.15%，除此之外，88.85%的电大学生是通过资金转账开始使用手机支付，28.46%是朋友推荐，还有一些则是被一些广告宣传和优惠活动所吸引。

（三）选择使用移动支付的原因

根据投放的问卷调查结果统计，81.15%的电大学生使用移动支付是基于其支付步骤简单，方便快捷、节省时间的优点，77.31%的电大学生是因为其可使用的线下场景多，67.69%的电大学生认为使用手机支付出门无需带钱包，57.69%的电大学生是出于和周围人交流的需要，还有少部分电大学生认为移动支付会带来许多优惠。

（四）用户支付行为

（1）日常支付中使用移动支付占比。调查显示，有87.69%的电大学生在日常支付行为中使用手机支付所占的比例大于50%，这说明了移动支付在生活中的普遍性以及本文研究的实际意义。

（2）不同的第三方支付平台各自占比。移动支付是指利用各种面向移动设备的特定技术。允许用户直接通过移动设备购买商品或服务，或实现货币交换的体系。目前，移动支付第三方支付平台主要有支付宝、微信和Apple pay。

据大数据分析公司易观表示，中国国内支付平台几乎占据了中国第三方移动支付产业99%的市场份额。使用支付宝和微信的电大学生占比93.85%和76.92%。和二维码支付相比，Apple pay选择的近场通信由于依赖硬件而阻碍了其增长，同时Apple pay仅能由使用iPhone 6及更新版本苹果系列手机的人使用，这也限制了用户数量，使其无法在中国市场快速发展。从调查问卷显示，使用Apple pay的人仅占3.46%。

（3）第三方服务。针对电大学生群体，其主要使用移动支付的第三方服务即为网络购物、选课缴费、外卖餐饮和订购机票火车票，分别为91.15%、93.34%、88.08%和81.54%。

三、对策建议

当今用户认为移动支付的最大优势在于支付步骤简单，方便快捷。所以，移动支付商需要从技术层面降低操作难度，提供更便捷的使用流程，在宣传推广中可突出移动支付的操作简单性，以提高用户的使用意愿。广播电视大学应当鼓励数字技术在支付领域的应用，降低支付成本。作为第三方支付平台，应加强与垂直行业领域的合作，将移动支付应用于更多的支付场景中，为用户提供更加人性化的服务。另外，平台应提升账户安全性，加快发展认证技术，使移动支付走向智能化，如依靠指纹、掌纹、虹膜、人脸等生物识别技术来提升移动支付认证技术，使移动支付更加安全便捷。同時问卷调查显示，大部分电大学生使用移动支付后月开销增加，商家的一些优惠举措也会造成其冲动消费。电大学生应当树立正确的消费观念，形成良好的消费习惯，有计划、合理地进行消费。

支付调研报告 篇2

国库集中支付制度改革处在财政管理体制改革的关键环节，是财政管理体制改革的重要组成部分，也是从源头上预防和治理腐败的一项重要工作。随着国库集中支付制度改革的深入，其在体制、机制、制度、源头上遏制和防范腐败的作用逐步显现，实践证明这项改革是规范财政性资金收支较彻底、完善、可靠的模式。

一、我县国库集中支付改革取得的成效

我县自20xx年7月1日起实施国库集中支付改革，至今已4年多，改革工作取得了一定成效：

1、提高了财政资金的调度周转和使用效率，实行国库集中支付后，存款余额集中在财政部门，单位实际发生支出时才从财政国库的账户中支付资金，有效回笼了国库资金，增强了财政资金宏观调控能力，从源头上遏制和防范腐败；

2、提高了财政部门对资金的监控力度，用款单位发生的每一笔支出，财政部门在当天或者到第二天即能掌握，实现了财政部门对支出拨付全过程的有效监管；

3、简化了资金拨付环节，提高了基层单位用款效率，确保了机关事业单位职工工资按时足额发放，保证了各项支出的用款；

4、更新了预算单位用款观念，提高预算单位的财务管理水平，强化预算约束，促进今后部门预算、财税库银横向联网等相关改革的工作；

5、进一步规范了银行账户管理，财政管理水平不断提高。

二、在国库集中支付制度改革存在的困难和问题

国库集中支付制度改革是一种先进的、规范的财政资金管理制度，客观上需要与科学健全的预算管理制度、金融体系及规范的政府运作机制相协调。这项制度作为财政预算执行制度的根本性改革，打破了传统的资金运行方式，一定程度会对各部门的既得利益进行重新整合。这就决定了在推进这项改革的过程中，必然会遇到或存在一些困难或问题：

1、对改革的认识不够统一。有的预算单位片面认为是财政部门收权，会削弱本单位的'管理职责和资金运作自由权，影响单位利益，态度不积极。

2、配套改革有待进一步深化。部门预算是国库集中支付改革的基础。近年来，部门预算改革成效显着，初步确立了改革框架，但是仍然存在有的项目不能在年初确定，先要钱、后定项目的情况，致使预算确定的资金与项目实际需要不匹配，部门预算仅明细到项目，项目具体内容及构成在预算中反映不出来；

3、我县国库集中支付改革仅做到财政授权支付和工资直接支付，因此授权支付比重过大，直接支付比例小，加上改革还没有延伸到所有的二、三级预算单位和乡镇，有的资金去向难以直接有效监控。

4、我县国库集中支付改革中仅工资是直接支付，公用经费是授权支付，项目资金和专项资金都是实拨到预算单位。部分部门内设有总会计，所有预算、指标、决算都是通过总会计汇总分配，所以拨款不能直达基层用款单位，无法对其开展授权支付，即教育系统。乡镇单位仅工资是直接支付，其他资金也没进行授权支付，原因是乡镇没有国家金库，不能开展授权支付。

三、对策及建议

1、强化业务培训，提高相关人员素质。财政国库集中支付制度改革工作的知识范围和业务领域都很广，国库改革工作本身就是一个培训过程，因此，需要我们把业务培训作为一项重要的经常性和基础性工作来抓。不仅要培训财政部门的内部干部，也要重点培训预算单位会计、代理银行的相关人员，培训内容重点放在业务知识和操作规程，通过不同层次的培训，全面提高人员业务素质，使他们能够胜任本职工作。

2、提高预算编制水平，继续加强预算执行的监督力度。真正实现公共财政、财政一体化战略、提高财政资金的使用效率，预算的编制是根本。通过实行综合预算、零基预算、早编细编预算，加强预算管理，从而实现资源配置、收入分配、经济稳定及经济发展的职能。

3、继续做好集中支付改革的宣传工作，提高相关人员思想道德素质和服务意识，使各个预算单位充分认识财政管理改革重要性。

支付调研报告 篇3

支付清算是支持经济、金融运行的重要基础设施。高效、安全的支付清算体系有利于提高货币政策的执行效率，有利于通过控制系统性风险维护金融体系的稳定性，有利于社会公众保持对货币及其转移机制的信心，有利于维护金融稳定，为中央银行实施公开市场操作等货币政策提供基础。

一、支付清算体系建设情况

我国支付清算体系建设已经初具规模，形成了一个以中国现代化支付系统（包括大、小额支付系统、支票影像交换系统及支付管理信息系统两个辅助支持系统）为核心，商业银行行内资金汇划系统为基础，各地同城实时票据交换系统并存的中国支付清算系统架构。它是支撑各种支付结算工具的应用和社会资金运动的大动脉，可以促进各种经济活动，方便市场交易，减少使用现金，维护市场次序，规范结算行为，防止支付风险，加快资金周转，提高社会资金使用效率。

二、支付清算体系建设存在的问题

一是四大国有商业银行资金汇划体系重复建设，资源不能共享，造成社会资源的浪费，影响商业银行集约化经营方向。

二是现行支付系统缺乏一定的抗击风险能力，应对突发事件的能力不足,虽然现有应急备份系统在保障系统业务连续性方面发挥了积极的作用，但应急备份系统的恢复能力有限，不能满足主备系统随时切换和业务连续性处理的要求，存在支付风险隐患。

三是不能有效地满足金融机构灵活接入的需求，目前许多商业银行为实现集约化经营和扁平化管理的目标，提出了多种接入支付系统新需求，支付系统尚不能有效地满足银行业金融机构灵活接入的需求。

四是信息反馈渠道不畅，制约支付系统效能进一步发挥。人民银行作为支付系统的维护者和管理者没有建立一套完善的信息沟通机制，不能及时掌握和了解各金融机构在支付系统的运行和维护以及风险防范等方面出现的`问题，不便于人民银行加强金融监管力度和维护支付清算系统的稳定运行。

五是支付清算的应用系统繁多,缺少有效联结,且清算账户繁多,无法及时、全面地了解清算账户和大小额支付往来账务实时传递的信息，不利于多种支付业务和资金清算的顺畅进行。

六是流动性管理功能不足，人民银行无法实时获取所管辖金融机构的流动性情况，系统在流动性监测预警机制方面存在不足之处。

七是随着经济形式的发展和业务的变化，系统在实际运行过程中存在着一些风险隐患和薄弱环节，特别是对一些具有突发性、关联性和不可逆转性的风险控制，存在不足之处。

八是中国的支付清算体系与国际支付清算系统(swift)尚未连接，这使得中国支付清算体系还不能成为世界支付清算体系的组成部分。

三、加强支付清算体系建设的建议

㈠加强央行支付清算组织队伍建设。建设一支具有高度责任心、高素质的清算队伍是保证支付清算系统安全稳定运行的必要条件。因此，要不断加强职业道德教育，提高工作人员的责任心、使命感，树立正确的世界观、人生观、价值观。发扬吃苦耐劳、勇于奉献的精神，在荣誉和责任面前不斤斤计较、患得患失，遵守职业道德，认真对待每一项工作和业务。

㈡分清职责，理顺管理机制。支付清算系统作为国家重要金融基础设施，其安全稳定运行关系到社会资金的高效运转，关系到金融稳定和社会安定。支付运行工作量大、层次多、涉及人员广，需要建立统一高效的支付系统运行维护体系,这是确保支付清算系统高效、安全、稳定运行的重中之重。目前，由于各方面原因，人民银行的支付清算管理都是由相关部门兼任,作为支付清算系统具体运行的执行部门在管理职能和体制上存在着职责不清和模式多样化的状态，容易造成管理力度不够，对防范支付系统可能出现的风险极其不利。因此，应尽快理顺支付清算管理体制，为适应中国现代化支付体系的发展,建议成立清算部门，全面负责支付清算系统的运行管理工作。

㈢强化人民银行参与支付清算体系的力度。随着市场经济的发展,支付清算体系在国民经济中的基础设施地位越来越明显,经济发展对支付清算系统的依赖性随之加大。人民银行作为支付清算的组织者、管理者和社会资金的最终清算者，在支付清算体系建设中人民银行应站在全局的角度，进行全盘考虑，科学、系统地研究支付清算体系与国民经济发展的关系，建设全国性安全、高效的支付清算体系；同时，研究探索科学的管理体制，防范和化解资金汇划过程中的风险。

㈣高度重视支付清算体系的风险防范。支付清算系统应用网络技术在提供方便、快捷的服务时，也给资金清算带来不同程度的风险，为了有效地防范、化解支付清算风险，人民银行支付清算部门和银行业金融机构要强化风险管理意识，一是建立起以完善和落实规章制度为基础，以强化监督检查为保障的约束和调控机制，在建立各自风险防范体系的基础上，建立整体的风险防范体系。二是建立支付清算日常信息沟通与风险动态预警制度，人民银行支付清算部门和银行业金融机构要逐步建立一套完善的内部沟通机制，及时收集有关意见和建议，将其中好的意见和建议进行归纳和总结，以提高支付清算系统建设和管理的科学性、规范性。三是建立支付清算体系风险监控和评估制度，借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有支付结算单位、所有业务环节的风险监控和评估制度，设计风险考核指标体系，按照风险系数分类管理，对风险系数较高的清算单位早期预警，达到防范和化解风险，确保支付清算资金的安全。四是加强流动性风险管理，利用现代化手段监测银行的资金流动，及时掌握市场主体和宏观经济的运行情况。

㈤不断完善支付清算体系，提高其在国民经济中的地位和作用。安全、高效的支付结算体系对于畅通货币政策传导、密切各金融市场有机联系、加速社会资金周转、提高资源配置效率、防范金融风险具有重要意义。

为构建安全、高效的支付结算体系，人民银行应站在全局的高度，充分考虑经济金融的长远发展趋势，进一步发挥市场在资源配置中的基础作用，积极稳妥地引进新技术、新方法，增强中外支付结算体系之间的交流和合作，建立能体现国情和国际惯例相结合、现实性和前瞻性相结合、市场竞争与规范管理相结合的完善的支付结算法规体系；建立以中国现代化支付系统为核心的，各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系统等并存的支付清算体系；提高其在国民经济中的地位和作用，为我国社会主义市场经济建设做出应有的贡献。

支付调研报告 篇4

目前，电子商务支付方式存在两种形式，一是网银支付。需要与银行签订电子支付协议，按照银行的技术要求接入网银支付功能。二是第三方支付方式。通过第三方支付平台完成商品销售的资金结算。直属快运网营业部建议快运商城两种支付方式同时接入，既丰富了网站的支付形式，又满足了买卖双方的结算需求。现将调研情况汇报如下：

一、网银支付

铁道部客票系统网上支付分别与**银行、工商银行、招商银行、农业银行办理了接入手续，在保证与铁道部一致的前提，直属快运网营业部分别与**银行、工商银行、招商银行进行了接洽，因工商银行的电子商务支付系统较为成熟，针对快运商城实际情况，对工行网银进行了详尽的调研，现将情况汇报如下：

（一）账户设置

快运商城网站需在工商银行开户行指定一个基本结算账户或一般结算账户作为网上资金结算的交易账户，并注册开通企业网上银行。

（二）在线支付结算模式

实现快运商城网站与买方（企业或个人）之间的直接资

金结算：

订购：买方订购时直接向快运商城网站支付货款，资金划入快运商城网站指定交易帐户中。

退款：退货时，快运商城网站通过商户端服务网站向买方（企业或个人）退款，或者快运商城网站按照一定折扣优惠比例将部分订单支付款项再退回买方（仅限个人客户）。

（三）工商银行业务优势

网上商城客户群有巨大消费潜力，目前工行个人网上银行客户数已达7000万。

（四）收费标准

B2C：标准报价为交易金额的1%，为贵单位争取到阶梯式费率，500万以下0.7%，500-1000万0.6%，1000万以上0.5%； B2B：标准报价为交易金额的'0.5%，为贵单位争取到封顶封底式费率，即按0.5%收取，最低5元/笔，最高50元/笔；

分期：3期2%，6期3.5%，9期5%，12期6.5%，18期10%，24期14%；

二、第三方支付

前期，央行对27家第三方支付公司发放了牌照，直属快运网营业部分别对支付宝（**）网络技术有限公司、深圳财付通科技有限公司、快钱支付清算信息技术有限公司三家公司进行了调研，从市场份额、发展方向等方面进行了分析，汇报如下：

（一）基本情况

1、 支付宝

支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝于20xx年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝公司于20xx年12月宣布用户数突破5.5亿。

目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及**邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

2、 财付通

财付通（tenpay）是腾讯公司创办于20xx年9月正式推

出专业在线支付平台。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。

3、 快钱

快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付，神州行卡支付，联通充值卡支付，VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和 POS等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。

（一）市场占有率现状

20xx年全年统计数据显示，支付宝以50.64%的市场份额领军各支付企业，截止20xx年12月底，支付宝的注册用户数为5.5亿，单日交易笔数峰值高达1261万笔；财务通以20.58%的市场份额位居第二位；快钱以6.28%的市场份额位居第三位。

（二）收费标准

支付调研报告 篇5

一、第三方支付的概念

第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。实际上，它就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”：在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。同传统的银行支付方式比较，第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了交易中的欺诈行为。

第三方支付平台是马云在20xx年瑞士达沃斯世界上首先提出来的，他认为，电子商务，首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保证的电子商务环境，是没有真正的诚信和信任而言的。而要解决安全问题，就必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。传统的银行支付方式只具备资金的传递功能，不能对交易双方进行约束和监督，支付手段也比较单一。交易双方只能通过指定银行的界面直接进行资金的划拨，在整个交易过程中，无论是货物质量方面、交易诚信方面、退换要求方面等等环节都无法得到可靠的保证，交易欺诈行为也广泛存在。而第三方支付平台的出现则可以解决以上问题。

第三方支付平台的特征有以下几个方面：(1)第三方支付平台是一个为交易提供保障的独立机构。(2)第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。(3)第三方支付平台的支付手段多样且灵活，用户可以使用网络支付，电话支付，手机短信支付等多种方式进行。

二、第三方支付平台的现状

1、第三方支付平台的发展

自1997年我国出现第一家网上银行以来，网上银行支付业务得到了长足的发展。自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的迅猛发展，大大提高了银行业金融机构网点服务离柜业务率。未来，实体与虚体结合将是银行业的发展模式。据中国金融认证中心数据统计：截至20xx年底，中国开办网上银行业务的银行已有175家，比20xx年的110家增加了近60%。

随着网上银行的迅速发展和国内网络购物对于电子支付的强烈需求，以非金融机构支付组织为主体的第三方支付平台应运而生，并呈现出蓬勃的发展趋势。据艾瑞咨询统计数据显示：20xx年全年中国第三方网上支付交易规模达到10105亿元，同比增长100.1%。第三方支付平台的井喷式爆发，促进了我国电子商务、电子支付业务的迅速发展。但多年以来，第三方支付一直未纳入主管部门的监管范围之内。20xx年6月，人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》，将第三方电子支付企业纳入了监管范围。目前，第三方支付牌照发放在即，这既可能淘汰一批实力较弱的支付公司，也为其中的强者提供了全新的发展机遇，使其可获得合法的实体身份，正式迈入正规军的行列。

2、第三方支付平台目前存在的问题

目前国内的第三方支付平台虽然发展势头一路大好，创造了许多出色的业绩，但它仍然存在着不可忽视的问题。

2.1、第三方支付平台存在安全隐患

现在，越来越多的人选择通过第三方支付平台进行网购。第三方支付平台上的个人账户里沉积了大量资金，但资金沉淀出现后，必然会带来资金安全的隐患。但卖家和买家通过第三方支付平台交易时，货款在商品到达买家手中之前，一直存在于平台账户内。随着业务量的逐渐增加，资金沉淀量将是非常大的。这种方式本来是为了维护交易公正性，提高了交易双方的信心，保障了顾客和商家各自的利益。但第三方支付平台自身的信用和安全性又由谁来保证呢？一旦第三方支付平台的账户被窃取，其负面影响将是巨大的。

2.2、第三方支付平台缺乏独立性

目前国内的第三方支付平台大多是与网购网站、网络商城绑定在一起的。而且，每个第三方支付平台之间没有互联互通。不同的网购站点，它所支持的第三方支付平台也是不同的。当消费者在各个网点选购商品时，他就需要多个第三方支付平台账户来实现购买的顺利进行。这无疑给消费者带来了不便，也使商家无形中损失了潜在的客户。

三、电子商务第三方支付平台的发展前景

1、第三方支付平台的盈利模式

目前大多数第三方支付平台的盈利都是收取支付手续费，即第三方支付平台与银行确定一个基本的手续费率缴给银行，然后，第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费用。简言之，第三方支付平台的赚钱模式就是“收取过路费”，即手续费。这一模式本身存在很多弊端，加上我国加入WTO后外资银行的进入加剧了市场竞争，各商业银行势必会把目光转向电子支付这一诱人的'场。如果银行正式介入电子支付市场，那么第三方支付平台的生存环境将会更为严峻。面对来自同行和银行的强大竞争，第三方支付公司不应该把目光仅局限在已有的领域，可以尝试把触角延伸到电子商务领域之外。如何让用户更放心、更方便地使用电子支付，就成了第三方支付平台与银行等传统收费平台竞争的焦点。

2、第三方支付平台的安全和信任问题

安全方面的顾虑是消费者和商家不使用电子支付的主要因素之一。安全性包括两方面：一是消费者隐私信息的安全，比如卡号是否会被盗、密码是否会泄露等；另一方面是商家担心第三方是否会“携款而逃”。目前，从技术上看，电子支付的安全需求实际上已经得到了很好的满足。电子支付的安全性保障主要由银行来完成，所有来自用户的支付指令都经过双重加密以后通过第三方支付平台传递到银行的支付网关，再由银行内部的金融系统来执行支付指令，完成支付与结算的相关操作。在这一过程中，用户的银行卡账号和密码等信息和第三方支付平台没有关系，第三方支付平台所涉及的安全问题无非就是支付指令在传递和保存过程中的安全，不会涉及银行卡。

目前，在银行卡账号和密码被盗的案例中，95%是消费者自己的原因造成的：不小心泄露卡号，使用自己的生日等简单数字做密码，让人容易猜出，从而造成资金损失；计算机没有安装防火墙或杀毒软件，或者安装后也不定期升级并查杀木马等病毒，致使卡号密码被盗；在网吧等公共场所使用自己的账号和密码，被犯罪分子种下的木马病毒获知账号和密码等。有了安全的技术保障和良好的上网习惯，但是由于现阶段相关政策法规对第三方支付平台还没有明确的规定，也没有相关监管机制对第三方支付平台进行监管，用户还是不会信任第三方支付平台。所以，要解决用户的顾虑，当务之急就是政府要制定相关政策法规和相应的监管机制，为第三方支付平台的良性发展提供有力的政策保障。

3、第三方支付平台与银行的关系

目前，在我国的电子商务发展过程中，银行与第三方支付平台之间还是一种彼此需要、相互合作的关系。继20xx年初中国工商银行与阿里巴巴签署战略合作伙伴协议，双方通过加深网上支付工具“支付宝”的合作，共同进军第三方支付市场后，越来越多的电子商务相关企业开始与银行合作。这表明，银行对这些新兴的第三方支付公司不但不排斥，反而看中了电子商务行业越来越大的交易额所带来的巨大资金流。而第三方支付公司也正是看中了银行在国人心中牢固的信用担保机构的地位及其构筑起的金融网络和一些安全控制手段，进一步挖掘电子商务中更多的潜在市场。当前，两者之间更多的是合作关系，但随着电子商务的发展，难免会发生竞争。总的来说，未来的第三方支付平台与银行还是竞合关系。

支付调研报告 篇6

问：我国国库单一账户体系是怎样设置的？

答：我国国库单一账户体系设置为五类账户的集合：

1、财政部门在中国人民银行开设国库单一账户，用于记录、核算和反映纳入预算管理的财政收入和支出。

2、财政部门在商业银行开设零余额账户，用于预算资金的日常支付和与国库单一账户清算。

3、财政部门在商业银行开设的预算外资金专户，用于记录、核算和反映预算外收入和支出，并对预算外资金的日常收支进行清算。

4、为预算单位开设零余额账户，用于记录、核算和反映预算单位的转帐和小额零星支出，并与国库单一账户进行清算。

5、经国务院批准或授权财政部批准开设的专户。由于目前处于改革和发展的关键时期，政策性支出项目还比较多，某些财政支出具有特殊意义，账户和支付的管理有特殊要求，有的需要通过政策性银行封闭运行，如粮食风险基金等。

问：传统体制下财政国库管理和运作方式存在哪些弊端？答：目前财政性资金的缴库和拨付方式是通过征收机关和预算单位多重设立账产分散进行的。存在的主要弊端：一是重复和分散设置账户，财政性资金由各部门和预算单位分散掌

握和安排，财政资金活动透明度不高，造成在支出活动没有实际发生之前大量资金长时间滞留在部门和单位，一方面大量资金闲置，降低了财政资金的使用效率，另一方面政府难以集中财力办大事，该办的事情不能集中财力予以支持。同时也增大了管理难度，容易造成挤占、挪用，甚至产生腐败现象。二是财政收支活动信息反馈迟缓，财务会计信息失真现象较为普遍，难以及时为预算编制、执行和宏观经济调控提供准确依据，严重地影响―厂政府对财政经济运行的把握和调控。三是在传统收付制度下，财政部门资金使用状况的监督主要采取事后监督的方式，难以实现事前有效的监控，从而容易产生截留、挤占、挪用资金甚至产生私设“小金库”等违法、违纪、违规行为。

问：国库集中支付的方式有哪些？

答：不同的支出类型实行不同的支付方式和程序：

1、直接支付方式；

2、财政授权支付方式。

问：什么是财政授权支付方式？

答：是指经财政部门授权，由预算单位在批准的用款额度内自行开具支付令，通过单位零余额账户将资金拨付到收款人账户。开设小额现金账户的，通过小额现金账户提取现金进行支付。实行此方式主要包括预算单位的零星支出和购买支出（分散采购部分）。

问：“财政国库集中收付中心”的主要职责是什么？答：财政国库集中收付中心的主要职责是：

1、办理财政直接支付业务；

2、提供授权支付凭证信息；

3、办理政府采购资金拨款：

4、配合财政国库做好工资直发的有关工作；

5、管理和使用财政性资金有关账户；

6、管理明细账；

7、管理预算单位支付信息；

8、管理财政性资金各种支付凭证并加强管理。问：什么是零基预算？

答：所谓零基预算，通俗地说就是指在编制预算时不考虑单位上年度开支基数，一切从零开始。

问：什么是部门预算？

答：部门预算就是一个部门一本预算，即由政府各部门编制，经财政部门审核后报人大审议通过，反映部门所有收入和支出的'预算。部门预算可以看做是政府和立法机构对预算进行管理和控制的基本框架。部门预算实际上就是综合预算。问：什么是预算外资金？如何加强预算外资金的监管？答：预算外资金是国家机关、事业单位、社会团体、具有行政管理职能的企业主管部门和政府委托的其他机构，为履行或代行政府职能，依据国家法律法规和具有法律效力的规章

而收取、提取、募集，未纳入财政预算管理的各种财政性资金。

预算外资金是国家财政性资金，应由财政部门建立统一账户，实行收支两条线管理，并积极推行“单位开票、银行代收、财政统管”的改革，彻底实现票款分离，在此基础上逐步实行预算内外资金结合使用，以增强政府调控能力，使预算外资金管理实现“国家所有、财政管理、政府调控”的三权归位。